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银行行业运营部柜员现金收付操作手册

第1章总则与职责规范

1.1岗位定位与基本要求

柜员作为银行现金收付的第一道防线，其核心职责是依据国家法律法规、监管政策及内部规章制度，严格执行现金业务操作规程，确保现金业务“账实相符、账账相符、账表相符”，同时严格防范现金业务风险，维护银行资金安全与运营秩序。柜员必须熟练掌握人民币及外币现金的清点、加钞、加钞复核、清分、装包、加封、保管、运送、验收入库及出库等全业务流程，熟悉现金管理系统（TMS）或手工现金系统的基本操作界面与功能逻辑，确保在复杂业务场景下操作准确无误。

柜员需具备高度的职业操守与风险意识，严守现金业务“六不”原则（不挪用、不私存、不代客、不超限额、不违规、不泄露），严格执行现金业务“双人双锁、双人双责”的内部控制机制，确保每一笔现金收付均有据可查、全程留痕。柜员应时刻关注现金业务风险信号，熟练掌握反洗钱、反恐怖融资、大额现金交易报告等关键风险识别技能，能够敏锐识别假币、伪钞及涉恐涉暴现金交易，并按规定及时上报，杜绝侥幸心理。柜员须严格遵守现金业务时效性与限额管理规定，精准掌握各网点现金库存限额、开户行限额及自动柜员机（ATM）限额，严禁超限额办理业务，确保现金库存始终处于可控范围。

柜员需具备规范填写现金业务凭证与登记簿的能力，熟练掌握现金业务台账填写规范，确保所有现金业务单据要素齐全、字迹清晰、逻辑严密，