2025年银行业信贷部信贷员信贷审批记录手册.docxVIP

2025年银行业信贷部信贷员信贷审批记录手册

第1章信贷业务基本规范与合规管理

1.1信贷业务全流程合规要求

合规是信贷业务的生命线，要求信贷员在贷前调查、贷时审查、贷后管理全生命周期内，必须严格遵循《商业银行授信工作尽职指引》及国家金融监督管理总局发布的最新监管规定，确保业务开展“无死角、零容忍”。在贷前调查环节，信贷员必须依据“穿透式”调查原则，逐户核实客户真实经营状况，严禁通过虚构贸易背景、伪造财务报表或隐瞒关联交易等手段进行虚假申报，必须留存不少于12个月的原始凭证作为核心证据。

在贷时审查环节，信贷员需运用“五步法”模型对授信方案进行独立复核，重点审查授信额度与借款