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证券行业资管部客户经理客户理财服务手册（执行版）

第1章客户基础与风险测评

1.1客户基本信息与背景调查

客户经理需在客户开户首周内完成“人、单、财”三要素的精准画像，通过系统自动调取客户身份证、银行卡及过往交易记录，建立动态客户档案，确保基础数据零误差。针对存量客户，需核实其身份信息真实性，重点排查是否存在非直系亲属代持、账户被冻结或涉及司法冻结等风险情形，必要时启动反洗钱专项核查程序。

利用大数据交叉比对工具，将客户信息与企业工商登记、税务申报及社保缴纳记录进行关联分析，识别潜在的空壳公司、高净值自然人或疑似洗钱团伙关联账户。对客户职业背景进行深度挖掘，通过访谈其雇主或查询社保缴纳地，判断客户所属行业属性，以此作为后续产品筛选和专业服务定位的核心依据。记录客户家庭结构、子女教育规划及配偶资产状况等关键信息，构建完整的家庭财务全景图，为制定个性化资产配置方案提供多维支撑。

建立客户信息保密台账，明确告知客户其信息用途及保密责任，签署《个人信息保护承诺书》，从制度层面筑牢数据安全防线。

1.2风险承受能力评估

采用标准化的“风险承受能力自测表”与“风险承受能力评估问卷”相结合的形式，指导客户根据自身财务状况、投资经验及心理承受度进行自我打分。运用“风险测评三维度”模型（财务维度、心理维度、时间维度）对自测结果进行量化评分，系统自动计算客户的综合风险承受能力