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金融行业风控部风控专员风险识别手册

第1章风险识别基础与定义

1.1风险识别的核心要素与分类

识别要素是指构成风险模型的核心变量集合，在金融风控中包括客户画像、交易行为、宏观环境及系统日志等，例如客户年龄、征信评分、近30天交易频次、设备指纹及IP地址变化趋势等具体数据点。风险分类旨在将模糊的风险状态进行结构化归集，主要涵盖信用风险（如欺诈、违约）、操作风险（如内部舞弊、系统故障）和市场风险（如利率波动、汇率变动）三大维度，并细分为洗钱、恐怖融资、内幕交易等具体子类。

分类逻辑遵循“由表及里”的原则，先按业务场景划分如“信贷业务”、“支付结算”、“投资顾问”等，再按风险性