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银行业个金部理财经理理财销售规范手册

第一章总则

1.1总则说明

本章节旨在确立银行业个金部理财经理在个人理财业务销售全流程中的行为准则与操作规范，明确“以客户为中心”的服务理念，确保所有销售行为均在合法合规框架内进行，杜绝违规操作与道德风险。理财经理作为销售的第一触点，必须严格遵循监管要求，将产品风险等级与客户风险承受能力评估结果作为销售的前提条件，严禁向不适宜购买理财产品的客户进行推销。

本手册特别强调“适当性管理”的核心地位，要求理财经理在营销话术中必须主动披露产品的风险收益特征，确保客户知情权，并对客户提出的异议给予耐心解释，而非强行灌输。销售过程需遵循“双录”（录音录