2025年银行业个金部理财经理理财业务规范手册.docx

2025年银行业个金部理财经理理财业务规范手册

第1章总则

1.1适用范围与定义

本手册旨在规范2025年全行个金部理财经理在个人理财业务全生命周期中的操作行为，明确界定“理财经理”为经行内统一认证并持有有效执业证书的专业理财顾问，其服务对象涵盖个人储蓄存款、个人理财产品、基金及保险等投资产品。适用范围覆盖从客户咨询、产品推介、风险评估、交易执行到售后维护的每一个环节，包括线上APP操作、线下网点服务、电话银行及手机银行渠道等所有数字化与实体化交互场景。

“理财业务”特指基于客户风险承受能力评估，依据国家法律法规及监管政策，由专业理财经理进行独立、审慎的理财规划与资产配置建议，