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2025年金融行业理财部理财师理财销售规范手册

第1章总则与职业道德

1.1理财师从业基本准则

理财师必须持有银保监会或证监会认可的金融机构理财师专业资格证书，严禁无证上岗从事任何涉及客户资金调拨、净值计算或销售推介的金融业务操作。在执业过程中，理财师需严格遵守国家《商业银行理财业务监督管理办法》及行业内部关于“双录”（录音录像）制度的规定，确保所有交易行为全程留痕、可追溯，严禁通过非正规渠道私下交易客户资金。

理财师应恪守“以客户利益最大化”的核心原则，不得利用信息不对称或市场波动进行误导性宣传，必须依据产品说明书及合同约定如实披露风险等级，不得隐瞒产品底层资产的潜在亏损风险。理财师在销售理财产品时，必须严格执行销售适当性管理原则，确保“卖者尽责、买者自负”，严禁向风险承受能力不匹配的客户（如未成年人、高风险偏好者）强制销售高波动产品。理财师应建立严格的客户资产隔离意识，严禁将属于客户个人的资金挪作他用，严禁与客户存在任何形式的利益输送、代持或私下约定分成协议。

理财师在遇到客户投诉或质疑时，必须第一时间启动合规核查程序，严禁在情绪化状态下做出承诺或做出违背事实的口头保证，所有沟通记录需即时归档备查。

1.2合规经营与风险底线

理财师需时刻将合规经营置于首位，严禁参与任何未经批准的私募产品、非标资产投资或场外配资业务，确保所有业务均在监管披露的公开市场范围