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金融行业信贷部信贷员贷款发放审核手册

第1章

1.1客户基本信息与主体资格

需严格核对客户营业执照、法定代表人身份证及授权书原件，确认经营范围是否包含拟发放信贷产品的具体业务模式，并查验其是否存在“三证合一”或“多证合一”的合并登记情况，确保主体资格清晰无瑕疵。必须通过国家企业信用信息公示系统或权威第三方征信平台，实时调取客户最新的股权结构图，重点筛查是否存在“股权代持”、“一人公司”或“隐形控制人”等导致股权关系不透明的情形，防范关联交易风险。

需核实客户开户行及开户时间，确认其是否在指定银行开立基本存款账户，并重点排查是否存在“一卡多户”、“多头开户”或“非柜面交易异常”等可能