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金融行业信贷部客户经理信用卡审批手册（执行版）

第1章

1.1适用范围与职责界定

本手册严格限定于中国境内，所有信贷部客户经理在受理信用卡业务时，必须依据本执行版手册中关于客户身份识别、准入条件及贷后管理的条款进行操作。对于非本行系统内联办业务或涉及跨境业务的信用卡申请，严禁直接套用本手册旧版数据，而需参照国际惯例并履行额外的反洗钱尽职调查义务。各客户经理作为信贷决策的第一责任人，必须对申请人的信用状况、还款能力及欺诈风险承担最终法律责任。在审批过程中，若发现客户存在虚假资料或欺诈行为，客户经理有权依据本手册第5条“拒绝受理”条款，立即终止审批流程并上报合规部门，不得越权代客签字或出具虚假审批意见。

本手册适用于全行信用卡审批中心（CCB）及辖内所有线下网点、自助终端的业务办理人员。对于涉及大额授信（如超过50万元）或新发卡业务，客户经理必须双人复核机制，确保审批意见符合本手册规定的格式模板，严禁使用非标准术语或模糊表述。在审批过程中，若遇到客户对授信额度有异议或申请理由不充分的情况，客户经理需严格按照本手册第3条“尽职调查”要求，调取客户征信报告、流水及资产证明，并记录完整的调查轨迹，确保审批依据有据可查，杜绝主观臆断。本手册的适用范围涵盖从客户申请提交到最终结清的全生命周期管理，包括初审、复审、审批、授权及贷后监控。客户经理需在业务系统中完成全流程操作，确保每