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保险行业风控部风控专员风险排查管理手册（执行版）

第1章总则与职责分工

1.1编制目的与适用范围

本手册旨在构建一套标准化、可量化、可执行的风险排查管理体系，通过规范排查流程、明确责任边界，确保保险行业在承保、理赔及运营全生命周期中能够及时发现并消除潜在风险隐患，防范系统性经营风险。适用范围涵盖本机构所有风控专员、业务人员、管理人员及外包服务商，包括日常业务操作中的异常监控、定期专项风险排查、突发事件应急处置以及合规性审查等场景。

手册依据国家法律法规及行业监管规定（如银保监会相关指引），结合本机构历史数据积累与当前业务特点，定义了从初级观察员到高级风险专家的完整能力模型与职责框架。所有风险排查活动必须遵循“预防为主、综合治理、科技赋能、全员参与”的原则，确保排查工作不流于形式，而是真正触及业务核心环节，形成闭环管理。本手册明确界定了我司内部风控部、各分支机构及外部供应商在风险排查中的具体角色，通过权责对等机制，杜绝推诿扯皮，确保风险线索能够高效流转并落实到具体责任人。

为确保排查工作的科学性与严肃性，本手册设定了严格的准入机制与退出机制，对不达标人员进行培训或调岗，对失职人员实施问责，并定期更新手册以适配业务发展变化。

1.2组织架构与职责界定

我司设立“风险排查工作领导小组”作为最高决策机构，由总经理担任组长，风控总监任副组长，负责统筹排查工作的重大事项