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2025年银行业风险管理部经理风险识别评估手册

第1章宏观环境与行业监管框架识别

1.1国家宏观政策导向与监管动态

国家“十四五”规划纲要明确提出到2025年基本实现国家治理体系和治理能力现代化，这直接要求银行业风险管理从追求规模扩张转向注重风险质量与可持续发展，监管层将强化对系统性风险的防控作为核心任务。中国人民银行发布的《关于提升银行业保险业金融服务实体经济能力的指导意见》指出，到2025年银行业金融机构要压降新增不良贷款率至2.5%以下，并建立基于大数据的风险预警机制，以应对复杂多变的经济环境。

2023年至2025年期间，监管机构密集出台多项政策，如《商业银行资本管理办法（试行）》的修订版及《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，旨在解决影子银行风险，要求银行在2025年底前完成存量资产穿透式管理，确保资产质量可控。银保监会及国家金融监督管理总局联合发布的《商业银行稳健经营行为规范》中规定，2025年商业银行资产负债率需控制在75%以内，并严禁通过表外业务掩盖风险，要求银行在2025年3月前完成存量表外业务清理。针对房地产行业的特殊性，监管层于2024年发布《关于防范化解房地产领域重大风险风险的政策措施》，明确到2025年商品房销售面积累计达到4000万平方米以上，并建立房地产贷款集中度管理，确保风险敞口