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金融行业风控部风控专员反洗钱审核工作手册

第一章总则与职责界定

1.1反洗钱工作基本原则

坚持“了解你的客户”（KYC）与“持续了解”（CDD）并重，建立客户身份识别的标准化流程，确保在开户、变更及交易发生的全生命周期中动态更新客户风险等级，严禁出现“一刀切”式的简化操作。贯彻“风险为本”（Risk-BasedApproach）理念，将反洗钱审核资源精准聚焦于高风险客户、高风险交易及新型可疑行为，通过数据分析模型量化风险，实现从“被动合规”向“主动风控”的转型。

落实“实质重于形式”原则，严禁仅凭表面单据或口头承诺通过审核，必须深入核查客户经营实质的真实性，对于虚假开户、冒名开