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2025年银行业个金部理财师理财销售规范手册

第1章总则与合规要求

1.1理财师执业资格与职业道德

理财师必须持有由中国银行业协会统一颁发的“理财销售业务专业人员资格证书”（简称“理财师证”），且该证书必须在有效期内，严禁无证上岗或持过期证书开展业务；理财师执业期间必须签署《理财销售业务承诺书》，明确承诺不利用职务之便向客户推销非本行代销产品，并承诺对销售行为承担终身责任制；

理财师在销售前必须接受持续教育，每年必须参加不少于20学时的专业培训，重点涵盖新产品知识、风险测评最新标准及行业监管政策解读；理财师在与客户沟通时，必须使用规范的专业术语，严禁出现“保本保息”、“稳赚不赔”、“高收益”等违反监管规定的误导性词汇；理财师必须建立“双录”（录音录像）制度，对于所有面向非标准化理财产品的销售交易，必须全程录制并保存不少于3年，以备监管检查；

理财师若发现客户存在洗钱嫌疑或涉嫌欺诈，必须立即停止销售并报告机构合规部门，严禁私自处置客户资金或协助客户转移资产。

1.2机构合规管理与风险底线

机构必须建立独立的理财销售合规审查委员会，每季度至少召开一次会议，对理财师的销售行为进行合规性审查并出具书面报告；机构需设定明确的“红线”指标，例如理财师不得向单一客户推荐理财产品超过该客户总资产的20%，或向高风险承受能力弱的客户销售高风险产品；

理财师在销售