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保险业风控部风控员风险管控工作手册

第1章总则与职责边界

1.1制度框架与适用范围

本手册依据《中华人民共和国保险法》、《银行业保险业风险内控合规管理办法》及贵司《风险管理手册》编制，旨在构建覆盖全业务条线的标准化风控作业体系，确保所有风控员在既定框架下执行风险管控任务，实现从“人防”向“技防+人防”深度融合的转变。适用范围涵盖公司本部及下辖所有分支机构、子公司、分公司、部门及项目组的全员，包括但不限于承保、理赔、核保、保全、财务、运营及科技部门，确保风险管控无死角、全覆盖。

制度框架采用“三道防线”协同机制，其中第一道防线为业务部门，第二道防线为风控部，本手册规范第二道防线的具体作业流程，明确各层级在风险识别、评估、应对中的权责边界，杜绝越权操作与推诿扯皮。适用范围界定为当前业务存续期内的所有风险事件，包括信用风险、操作风险、法律合规风险及声誉风险等，涵盖从项目立项、承保、承保后管理到理赔、核赔、投诉处理及案件调查的全生命周期。在制度执行过程中，对于历史遗留问题或特殊业务场景，允许在风控部指导下进行临时性调整，但所有调整必须履行内部审批程序并留有书面记录，确保制度执行的灵活性与严肃性并存。

本手册作为日常风控作业的“操作指南”和“作业标准”，所有风控员在接到风险预警或任务指派时，必须严格对照手册条款执行，不得擅自简化程序或跳过关键控制点，确保风险管控动