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银行业信贷部专员信贷风险审查手册（执行版）

第1章信贷风险审查基础规范

1.1审查职责与权限界定

信贷部专员作为风险审查的第一道防线，必须严格履行“尽职免责”与“失职追责”的双重职责，其核心任务是依据国家法律法规及银行内部信贷政策，对贷款申请材料的真实性、合法性及借款人还款能力进行独立的客观判断，严禁越权审批或擅自承诺。在权限界定上，专员无权直接决定贷款发放金额或利率，对于超过其授权额度（如单笔500万元以下）或高风险领域的申请，必须立即上报部门负责人或风险总监进行会签，任何绕过审批流程的“特批”行为均视为违规操作。

审查职责涵盖从贷前调查到贷后管理的延伸，专员需对借款人征信报告、抵押物评估报告及财务报表等基础材料的真实性进行核验，确保不存在伪造公章、虚假流水或隐瞒重大债务等欺诈行为。针对关联交易或同业拆借类贷款，专员需额外审查交易对手方的穿透式资质，确认其是否具备真实的商业背景，防止利用银行体系进行资金空转或利益输送，确保信贷资金流向实体经济。对于涉及不良资产处置或重组的贷款项目，专员需重点审查债务重组方案的可行性及债权人同意书的有效性，确保重组过程符合监管要求，避免形成新的不良或违规操作。

在权限边界上，专员需明确区分“审查”与“审批”的界限，所有审查意见必须清晰记录在案，若发现不符合规定，应出具明确的《审查意见书》而非直接进行口头或书面“通过”，确保责