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2025年金融行业风控部风控员担保函审核手册

第1章

1.1适用范围与适用对象

本手册严格依据《中华人民共和国民法典》、《商业银行法》及中国人民银行关于反洗钱及客户身份识别的相关法规制定，适用于全行2025年所有从事信贷业务的风控部员工。适用范围涵盖从尽职调查、尽职调查报告出具、担保函签署到放款执行的全流程，具体包括个人经营性贷款、固定资产贷款、项目融资及供应链金融业务中的担保环节。

适用对象不仅限于专职风控员，还包括经授权参与担保业务审查的信贷员、客户经理及合规专员，确保业务源头风险可控。对于涉及地方政府融资平台、大型国企或高净值个人客户的复杂担保项目，需严格执行“双人复核”及“三级授权”制度，确保审核责任落实到具体人。手册适用于电子签章系统的担保函纸质版及电子版，涵盖传统纸质盖章流程及数字化流程下的电子签名审核标准。

所有涉及担保函的审核工作均需在系统内留痕，严禁通过口头指令或私人等非正式渠道传递审核意见，确保审计追踪完整可查。

1.2担保函审核的基本职责

核心职责是依据担保合同条款及内部信贷政策，对担保人的主体资格、资信状况及担保行为的有效性进行独立、客观的审查。必须对担保函中的关键风险点如抵押物权属、质押物价值评估、担保方式（保证/抵押/质押）及担保额度进行实质性判断。

需识别并报告担保函中存在的法律瑕疵、逻辑矛盾或潜在违约风险，并提出具体的修改建议或否决意见。