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金融行业运营部理财员客户档案管理手册

第1章客户基础信息建档

1.1客户主体信息建档

客户基本信息表需包含姓名、性别、年龄、职业、婚姻状况、联系方式（电话、邮箱、）及紧急联系人信息，建立时要求客户本人或授权代理人现场签字确认，确保信息真实有效。在录入姓名与性别时，系统需自动校验年龄是否在法定成年范围内（18周岁及以上），若客户未满18周岁，必须录入法定监护人姓名及监护人签字，并记录监护关系证明编号。

职业信息栏需区分“自有职业”与“挂靠职业”，对于非金融从业但持有理财顾问资格证书的人员，需明确标注其专业资质等级（如初级、中级、高级）及发证机构，以便后续匹配产品推荐策略。婚姻状况字段需涵盖已婚、离异、丧偶及未婚四种状态，离异或丧偶状态需额外记录配偶的联系方式及是否具备共同理财意愿，避免未来出现家庭财务决策断层。联系方式管理是风控的基石，必须记录当前有效手机号及备用邮箱，若客户更换联系方式，需《联系方式变更授权书》并确认原联系人已知晓，严禁使用已注销号码。

紧急联系人信息需具备双重验证机制，不仅记录姓名，还需明确其紧急联络权限（如“可代签”或“仅可查询”），并预留联系人手机号码，防止客户失联时无法及时协助处理突发情况。

1.2客户风险承受能力评估档案

风险承受能力测试需采用标准化问卷形式，涵盖风险偏好（保守、稳健、平衡、激进）、投资期限（短期、中期、长期）