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金融行业风控部风控员信贷政策执行检查手册

第1章

1.1检查范围与对象

检查范围涵盖全行信贷业务的全生命周期，包括贷前调查的准入合规性、贷中审查的贷项分析准确性、贷后管理的资金流向监控及风险预警响应及时性，确保从“第一笔贷款”到“最后一笔贷款”的全链条可追溯。检查对象明确为信贷政策执行岗位人员，具体包括信贷审批员、信贷调查员、信贷审查员、信贷经理、信贷专员及信贷风控员等核心岗位，重点核查其是否严格遵循《信贷政策执行手册》中的负面清单和正面清单进行作业。

业务领域覆盖个贷业务、企业贷业务、零售金融业务及跨境金融业务，针对每一笔已放款贷款或正在审批的贷款项目，开展针对性的合规性穿透式检查，确保无死角覆盖。检查对象还包括信贷政策执行的辅助岗位，如数据录入专员、系统运维人员（需确认其是否因误操作导致数据异常）以及外部合作机构的风控顾问，确保数据源头与系统输出的一致性。检查范围不局限于信贷部门，延伸至信贷政策执行的监督部门（如合规部、审计部）及系统建设部门，重点检查他们是否建立了有效的反馈机制，能否及时将政策执行中的问题反馈至信贷一线。

检查对象还包括信贷政策执行的培训与考核岗位，检查培训记录是否真实有效，考核结果是否客观公正，确保全员对信贷政策有统一、准确的理解和掌握。

1.2检查依据与标准

检查依据以国家法律法规为核心，包括《中华人民共和国商业银行法》、《个人贷款管理办法》、《流