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保险行业核保部核保员核保流程执行手册（执行版）

第1章核保基础规范与职责界定

1.1核保部核心职能与业务边界

核保部作为保险机构承保的第一道防线，其核心职能是依据保险法律法规及合同约定，对投保标的的合法性、真实性及可保性进行专业审核，确保风险与保障的匹配度，从而为保险公司承保决策提供科学依据。在业务边界上，核保员严禁越权承保或擅自承诺保障范围，所有对风险的评估结论必须基于客观数据与模型输出，不得因个人主观判断而突破公司核保政策红线，确保承保行为的可追溯性与合规性。

核保部需严格区分“承保”与“理赔”职能，核保员专注于事前风险筛选，绝不参与理赔调查与定损，若发现理赔案件存在不符合承保条件的嫌疑，有权启动退回程序并出具书面说明。业务边界还涵盖对代位求偿权的界定，核保员在核保时即需预判未来可能发生的重大损失风险，若投保标的存在严重道德风险，必须在承保环节予以剔除，防止未来产生巨额赔付。核保部还需负责保单批改的合规审查，对于投保人申请的重大保单变更（如保额增加、附加险调整等），需重新评估风险敞口变化，确保变更后的保单仍符合原保险条款约定。

在日常工作中，核保员需对每笔业务建立完整的电子档案，记录从投保申请到最终承保决定的全过程，确保业务流转链条清晰，任何环节的信息缺失都可能导致后续理赔纠纷。

1.2核保员岗位能力模型与素质要求

核保员必须具备扎实的保险精算与法律知识