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银行客户信用风险管理操作规程

第一章总则

1.1目的与依据

为规范本行客户信用风险管理行为，提高信用风险识别、评估、控制和化解能力，保障本行信贷资产安全，维护本行稳健经营，根据国家相关法律法规、监管要求及本行内部管理制度，特制定本规程。

1.2适用范围

本规程适用于本行各类客户（包括公司客户、个人客户及金融机构客户等）的授信业务，涵盖授信前调查、授信评估、授信审批、合同签订、放款审核、贷后管理、风险预警、资产保全及不良处置等各个环节的信用风险管理活动。本行各相关业务部门、风险管理部门、审批部门及分支机构均应遵照执行。

1.3基本原则

客户信用风险管理应遵循以下基本原则：

*审慎经营、风险为本：将风险管理贯穿于授信业务全流程，坚持稳健经营，严控风险底线。

*全面评估、独立判断：对客户信用状况进行全面、客观、独立的评估，不受非客观因素干扰。

*分级授权、权责对等：根据风险程度和管理能力实行分级授权审批，明确各岗位风险管理责任。

*动态监控、及时处置：对客户信用风险进行持续动态监控，对发现的风险隐患及时预警并采取有效措施处置。

第二章贷前客户准入与授信评估

2.1客户尽职调查

客户经理是客户尽职调查的第一责任人，应遵循勤勉尽责、客观公正的原则，对客户进行全面深入的调查。调查内容至少包括：

*客户基本情况：包括客户主体资格、股权结构、实际控制人、组