金融行业信贷部信贷员贷款发放流程手册（执行版）.docxVIP

金融行业信贷部信贷员贷款发放流程手册（执行版）

第1章贷款准入与风险筛查

1.1客户身份识别与基础信息核实

信贷员需调取企业营业执照、开户许可证及公司章程等基础证照复印件，核对“三证合一”信息，确保企业名称、统一社会信用代码、法定代表人、注册资本等核心要素与系统登记信息完全一致，并加盖企业公章或进行电子核验，杜绝虚假冒用。随后，通过国家企业信用信息公示系统、天眼查等第三方工具进行深度画像，重点核实企业的成立时间、存续状态、股权结构及高管背景，若发现企业处于吊销、注销或经营异常状态，立即启动预警机制，暂停后续流程。

接着，要求企业提供法定代表人及主要股东的个人身份证件原件，并现场核对身份证照片与证件正反面信息，同时查询个人征信报告，确认其名下无未结清的贷款、信用卡逾期或司法冻结记录，确保“人、证、照”三要素真实有效。在此基础上，要求企业法定代表人、财务负责人及经办人提供本人身份证件原件，并签署《贷款经办人承诺书》，承诺上述人员无不良信用记录，且授权本次贷款业务办理，防止内部人员违规操作或利益输送。通过企业办公场所实地走访或视频连线确认，核实企业办公地址的真实性，观察办公环境是否整洁有序，员工着装是否规范，以此辅助判断企业的真实经营规模与稳定性，形成“线上数据+线下实地”的双重验证闭环。

1.2行业准入与经营合规性审查

信贷员需查阅企业所属行业分类代码（如国民