银行从业资格考试(初级)《风险管理》巩固要点精析.docxVIP

银行从业资格考试《风险管理》(初级)梳理要点

第一章风险管理基础

1.1风险的定义与分类

风险的定义：风险是指在特定条件下，预期未来结果的不确定性。在银行业务中，风险通常指可能导致银行资产损失、收益减少或声誉受损的可能性。

风险的分类：

按风险的性质分类：

信用风险：是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险。

市场风险：是指由于市场价格（利率、汇率、股票价格、商品价格等）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

操作风险：是指由于不完善或有问题的内部程序、人员、系统或外部事件而导致损失的风险。

流动性风险：是指银行无法以合理成本及时获得充足资金，以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。

法律风险：是指银行因未能遵守或适用法律、监管规定、规则、准则或其他相关要求，而可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。

声誉风险：是指因银行经营、管理及其他行为或外部事件等导致利益相关方对银行负面评价的风险。

战略风险：是指银行未能有效应对经营环境变化，导致其无法实现战略目标的风险。

按风险产生原因分类：信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、法律风险、声誉风险、战略风险等。

风险管理的定义：风险管理是指银行识别、评估、监控和控制风险的过程，以实现风险与收益的平衡。

风险管理的基本流程：

风险识别：识别银行面临的各种风险