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互联网金融行业风控部风控员风险识别手册

第一章基础理论与合规框架

第一节互联网金融行业监管政策演变

2014年，国家互联网金融监管局正式挂牌成立，标志着我国互联网金融行业进入了全面规范化发展的新阶段，监管重心从“鼓励创新”转向“防范风险”，确立了以“管住、管住、管好”为核心的监管基调。2015年，国务院发布《关于推进互联网金融创新健康发展的意见》，首次明确提出对互联网金融机构实行“分类监管”，要求对非银行支付机构实施更严格的准入和运营监管。

2016年，央行发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（即资管新规），重点打击刚性兑付，要求金融机构对资产进行风险分类，彻底打破刚兑，重塑了市场风险定价机制。2017年，银保监会发布《关于规范互联网贷款业务的通知》（“两高两严”），严格限制互联网贷款额度、期限和利率，要求互联网贷款机构必须具备合格投资者认定机制，并将互联网贷款纳入综合监管。2020年，中国人民银行、银保监会、证监会联合发布《关于进一步规范互联网贷款业务的通知》，进一步收紧了互联网贷款的准入标准，要求所有互联网贷款必须纳入征信系统，且单笔贷款金额不得超过50万元。

2022年，国家金融监督管理总局发布《关于进一步规范互联网平台经济行为的通知》，强调平台经济“三个区分开来”，并明确要求平台企业建立“白名单”制度，对高风险主体实施名单制管理