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金融行业风控部风控员风险评估流程手册（执行版）

第1章总则与职责

1.1适用范围与定义

本手册适用于全行金融风控部内部所有从事信贷审批、贷后管理、风险排查及监管报送等核心风控岗位人员，涵盖从初级风控员到高级风控专家的完整职业发展路径。“风险评估”定义为基于定量分析（如评分卡模型）与定性判断（如专家访谈、实地调研），对借款人或交易标的的风险等级进行动态扫描、识别、计量、监测与报告的全过程。

“执行版”版本依据最新《商业银行风险监管指引》及行内《全面风险管理办法》发布，旨在统一全行风控作业标准，确保风险评估结果的可追溯性与合规性。适用范围涵盖线上信贷产品的贷前准入、线上贷后预警、线下贸易融资的尽调、以及表外业务的资金流向监控等具体业务场景。定义中的“风险”特指借款人违约、交易对手信用恶化、操作风险事件、市场波动冲击及监管处罚等可能给银行带来经济损失或声誉损害的不确定性因素。

本手册中的“时效要求”指从风险识别到最终报告的全流程时间窗口，例如贷前调查需在签约前3个工作日内完成，贷后核查需在资金发放后15个工作日内完成。

1.2组织架构与岗位分工

风控部下设“风险识别组”、“风险计量组”、“风险处置组”及“合规审查组”，分别对应风险评估中的信息收集、模型测算、结果分析及制度审核四个关键环节。“风险识别组”由资深风控员兼任，负责收集借款人经营数据、行业政策及宏观环境信息，输