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保险行业风控部风控员风险识别评估手册（执行版）

第1章风险识别基础与原则

1.1风险识别的定义与范围界定

风险识别是指保险风控员依据法律法规及行业准则，对保险业务全流程中潜在的不确定性事件进行客观描述、定性分析的过程，旨在明确“什么可能发生”以及“可能发生的程度”。在实务操作中，风控员需界定“风险”的边界，例如：将保单展期过程中的利率波动风险、理赔案件中的欺诈嫌疑风险，以及系统操作层面的数据录入错误风险均纳入识别范畴。

范围界定遵循“业务全周期”原则，覆盖从投保人的投保意向、承保人的核保审批、理赔人的查勘定损，直至保单持有人退保或续保的整个闭环生命周期。识别范围不仅包含显性风险事件，更涵盖隐性风险隐患，例如客户在投保时的健康告知隐瞒行为、核保规则中的逻辑缺陷，以及系统参数设置不当导致的误判风险。界定过程中需区分“可识别风险”与“不可识别风险”，对于因不可抗力或未知变量导致的风险，风控员应建立定期回溯机制，将其纳入动态监控范围。

具体执行时，风控员需编制《风险识别清单》，明确列出所有业务场景下的风险触发点，确保无遗漏、无盲区，为后续评估提供清晰的作业底稿。

1.2行业通用风险图谱梳理

风控员需梳理银行业、证券业及保险业通用的核心风险图谱，如信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险及声誉风险等基础要素。针对保险行业特性，重点梳理“退保率波动”、“理赔时效波动”