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2025年银行业风控部风控员反洗钱手册

第1章

1.1反洗钱法律体系与监管要求解读

依据《中华人民共和国反洗钱法》（2024年修订版），金融机构必须建立反洗钱内部控制制度，并履行客户身份识别（KYC）义务，其核心在于“了解你的客户”（KYC）与“持续监控”相结合，严禁向洗钱活动提供便利。监管要求明确，自2025年起，中国人民银行将实施“穿透式监管”，要求金融机构对大额交易和可疑交易报告（STR）的时效性提升至T+1甚至T+0，确保资金流向的可追溯性。

针对跨境业务，中国已纳入FATF第三等级评估后的强化措施，要求对来自高风险国家（如伊朗、朝鲜等）的客户实施更严格的尽职调查