银行业个金部理财经理理财客户回访手册（执行版）.docxVIP

银行业个金部理财经理理财客户回访手册（执行版）

第1章客户基础信息确认与风险偏好评估

1.1客户基本信息完整收集

需通过官方渠道（如企业网银、手机APP）调取客户最新的个人身份信息，核对姓名、身份证号、手机号码及预留手机号，确保信息“三证合一”且无异常变动，若发现信息不一致，应立即启动身份核实流程。必须采集客户的完整家庭住址、户籍地、现居住地址及联系电话，并核实家庭主要成员（配偶、子女）的联系方式，以便后续进行家庭资产联动分析和风险共担评估。

需详细记录客户的教育背景、职业性质、行业领域、工作年限及当前职位层级，并确认其是否拥有相关的职业资格证书或专业资质，以判断其专业投资能力水平。必须获取并确认客户的社会保障号码（如身份证号）、银行卡号、开户行及开户日期，同时查询其征信报告中的负债率、逾期记录及信用卡使用情况，确保借贷风险可控。需核实客户的资产持有状态，包括银行存款、理财产品、基金、保险及贵金属等所有金融资产，并确认其资产流动性特征，判断是否具备大额资金调用的能力。

需记录客户的风险偏好关键词（如保守、稳健、平衡、激进等），并依据《商业银行理财业务监督管理办法》要求，结合客户过往的理财行为记录，动态更新其风险偏好等级。

1.2风险承受能力测评复核

依据《风险测评指引》及《商业银行个人理财业务风险管理指引》，需使用标准化的风险测评问卷（RCSW），通过客户