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银行业风控部风控员反洗钱检查工作手册（执行版）

第1章总则

1.1工作定义与职责范围

工作定义是指银行业金融机构风控部风控员依据国家法律法规及内部规章制度，对反洗钱（AML）业务全流程进行识别、分析、监控及报告的专业活动，旨在防范洗钱风险，维护金融安全。作为风控员，其核心职责是通过专业的技术手段和严谨的审查流程，识别可疑交易，阻断洗钱路径，确保客户身份识别（KYC）和持续监控措施的有效落地。职责范围涵盖反洗钱工作的全生命周期，包括客户身份识别（KYC）的新增、变更、终止管理；大额交易和可疑交易报告（STR）的提交与核查；客户风险等级划分与动态调整；以及反洗钱系统的数据采集与模型优化。风控员需明确自身不仅是流程的执行者，更是风险控制的“守门人”，对识别出的风险点需有明确的处置权限和升级路径。

在本手册中，“反洗钱工作”特指风控员在履行岗位职能过程中，依据《中华人民共和国反洗钱法》及行内反洗钱管理办法，对反洗钱业务数据进行清洗、分析、研判及报告的行为。具体包括对反洗钱监测分析系统的预警信号进行人工复核，对高风险客户进行尽职调查，以及对可疑交易报告进行法律效力确认的过程。风控员需严格界定自身职责边界，不得越权处理超出其授权范围的事项（如直接冻结账户需按流程上报），也不得替代业务部门进行客户身份核实。其职责范围明确包含：接收并初审反洗钱监测报告、开展客户尽职调查（CDD）、