金融行业信贷部信贷员信贷管理流程手册.docxVIP

金融行业信贷部信贷员信贷管理流程手册

第1章信贷基础与职责规范

1.1信贷岗位准入与资质要求

所有信贷员必须持有中国人民银行颁发的《银行业金融机构信贷业务从业人员资格认证证书》，且该证书必须在有效期内，严禁持有“双非”（非银行、非金融类）资格证书从事信贷工作，确保从业背景符合行业准入标准。入职前需通过由人行或银保监会授权的第三方机构组织的“信贷业务操作实务”专项考试，成绩必须达到85分以上，并签署《个人诚信承诺书》，承诺无重大违规违纪记录，方可正式上岗。

必须通过反洗钱（AML）及制裁筛查系统的初筛与深度核验，系统自动比对姓名、身份证号与已知制裁名单、高风险国家名单，若命中风险标识，必须立即停止并上报至合规部门进行人工复核。需具备至少2年相关金融行业从业经验，其中至少1年必须专职从事信贷业务，且近3年内无任何因操作失误或道德风险导致的重大责任事故记录。必须通过反洗钱培训考核，熟悉《反洗钱法》及《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，掌握大额交易和可疑交易报告的基本识别与上报流程。

需具备基本的计算机应用能力，能够熟练运用信贷管理系统（CMS）进行客户画像录入、风险评分计算及贷后预警设置，并掌握Office办公软件进行基础报表制作。

1.2信贷人员核心职责界定

客户经理的首要职责是“尽职调查”，必须严格执行“五查”制度