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2025年金融行业风控部风控专员反欺诈审核手册

第1章反欺诈风险概述与合规框架

1.1反欺诈风险战略定位与业务边界

反欺诈是金融行业抵御外部欺诈、内部欺诈及操作风险的第一道防线，其核心战略定位在于从“事后补救”向“事前预防与事中阻断”的主动防御体系转型，旨在通过全链路的风险识别与拦截，确保金融资产的本金安全与流动性稳定。在业务边界界定上，反欺诈部门需严格遵循“业务操作边界”与“风险管控边界”的双重隔离原则，凡是涉及客户身份识别（KYC）、反洗钱（AML）及制裁合规的环节，必须由风控专员主导或拥有最终一票否决权，严禁业务部门直接绕过风控系统执行高风险交易。

对于非金融类业务或低风险