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银行业信贷部信贷员信贷档案建立手册

第一章信贷档案管理基础规范与职责界定

第一节信贷档案管理法律法规与制度框架

我国《中华人民共和国档案法》第七条明确规定：“国家实行统一领导、分级管理的档案管理制度”，确立了信贷档案作为企业核心资产的法律地位，要求信贷部门必须将信贷档案纳入统一的档案管理体系，严禁私自保存或随意销毁。依据《银行业金融机构档案管理规定》（银监办发〔2013〕139号）及《商业银行档案管理办法》，信贷档案必须建立“专人专管、专柜存放”的实体化管理制度，并实行“谁产生、谁负责、谁归档”的责任制，确保档案形成、整理、保管、利用的全链条合规。

根据《金融企业档案管理规定》