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银行业信贷部客户经理客户营销规范手册

第1章总则与目标管理

1.1总则

明确本手册的适用范围，规定本规范适用于全行信贷部所有客户经理在尽职调查、贷前审查、贷后管理及贷后检查等全流程中的客户营销行为，确保业务操作统一、合规、高效。确立“以客户为中心”的核心导向，严禁任何形式的虚假营销、夸大宣传或诱导性承诺，所有营销方案必须基于客户真实财务状况和还款意愿制定，杜绝违规放贷。

规定营销活动的合规底线，要求客户经理必须严格执行国家法律法规及监管规定，严禁通过暴力催收、骚扰客户或泄露客户隐私等方式进行非正常营销，违者将严肃追责。强调信息真实性的绝对原则，严禁客户经理在营销过程中隐瞒客户的负债情况、涉诉记录或资产瑕疵，必须如实披露所有关键风险信息，确保信贷产品与客户需求匹配。设定标准化的营销流程规范，明确从初步接触、需求挖掘、方案定制到最终签约的每个环节都有明确的动作标准，禁止随意跳步或简化必要的审核步骤。

建立全员责任体系，规定每一位客户经理都是自身营销行为的直接责任人，需对营销结果、风险状况及合规问题承担第一道责任，实行终身追责制。

1.2目标管理

细化月度营销指标分解，要求客户经理根据所在分行或部门下达的总任务量，结合个人业绩、客户资源及市场潜力，科学分解为周、日、小时级可执行的具体目标。实施差异化考核机制，根据客户经理的职级、经验等级及客户资源分布情况，设定不