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金融行业监管部监管专员监管要求解读手册（执行版）

第一章基本原则与合规底线

1.1监管红线与禁止性行为

严禁向客户销售未经国家金融监督管理总局核准或备案的理财产品、基金或保险产品，任何销售人员在未通过系统录入备案的情况下，擅自开展此类产品推介行为，均属于触碰监管红线的“高压线”，一旦查实将面临立即暂停业务资格及终身禁入的严厉处罚，相关责任人需承担刑事责任。严禁通过虚假宣传、夸大收益、隐瞒风险或承诺保本保息的方式误导投资者，例如在宣传材料中虚构“年化收益率10%却未注明波动率，或在实际亏损时谎称“已实现收益”，此类行为严重违反《商业银行理财产品销售管理办法》，需依据《刑法》第一百八