金融行业运营部理财员定投业务操作手册（执行版）.docx

金融行业运营部理财员定投业务操作手册（执行版）

第1章定投业务基础与准入机制

1.1业务定义与适用范围

定投业务是指金融机构为分散投资者投资组合风险、平滑市场波动，引导长期资金入市而设计的定期自动投资计划，其核心在于“时间换空间”的投资理念。该业务严格限定于具备完全民事行为能力的个人投资者，以及持有有效身份证件的中国大陆地区机构投资者，严禁向未成年人或风险识别能力不足的群体推广。

业务适用范围涵盖开放式基金、货币市场基金、债券基金及银行理财子公司的稳健型理财产品，但不包括高波动性股票型基金或私募股权类产品。系统自动校验投资者在开户行或合作银行的实时交易记录，确保其账户资金性质为可投资资