2025年金融行业风险管理部风控员合规培训记录手册.docxVIP

2025年金融行业风险管理部风控员合规培训记录手册

第1章监管政策与宏观环境

1.1最新监管法规解读

必须全面掌握《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（资管新规）的核心要求，该文件自2018年7月1日起实施，强制要求金融机构打破刚性兑付，实现资产净值化管理，并明确禁止通过多层嵌套进行融资性证券承销与保荐业务，这要求风控员在审核产品时，必须严格核对产品备案编号，杜绝“伪资管”产品。需深入研读《商业银行金融资产风险分类办法》（银发〔2023〕17号），新规将金融资产风险分类由“五级分类”升级为“十二类分类”，并设定了具体的量化标准，例如对于逾期30天以上的贷款，