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2025年金融行业理财部理财师理财产品推荐规范手册

第1章总则与合规要求

1.1产品准入与资格认证

理财产品销售前，理财师必须严格审核产品说明书、招募说明书及风险揭示书，确保产品说明书中未隐瞒或误导销售该产品的风险特征，且产品发行机构具备合法资格。理财师需通过国家金融监督管理总局（或其授权机构）组织的理财销售专业资格考试，取得理财销售资格，并在产品说明书中明确标注其持有资格。

对于非标准化私募产品，理财师必须持有相应的私募理财产品销售资格，且该资格需与产品备案信息严格匹配，严禁跨范围销售。在销售过程中，理财师应核实客户是否已签署《风险承受能力评估书》，并确认该评估结果与产品风险等级相匹配，若客户风险等级低于产品风险等级，不得推荐。对于涉及复杂衍生品或结构化产品的理财产品，理财师必须接受专项培训并考核合格，同时需确保客户已充分理解该产品的底层资产及潜在损失幅度。

销售系统需设置智能拦截机制，若系统检测到客户风险等级与产品风险等级不匹配，或产品资质存在异常，理财师不得擅自跳过审核环节，必须立即停止销售并上报合规部门。

1.2销售行为准则与禁止行为

理财师在销售推介时，应遵循“诚实信用”原则，严禁向客户承诺保本保息，严禁使用“稳赚不赔”、“高收益”、“绝对安全”等误导性词汇进行营销宣传。理财师不得通过私下交易、利益输送或虚构业绩数据来抬高产品等级，严禁将未