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金融行业风控部风控员资金风险评估手册（执行版）

第1章总则

1.1适用范围与定义

本手册严格限定适用于全行金融风险管理部下设的风控员岗位，涵盖信贷审批、融资担保、资金交易、投资管理等核心业务条线的资金风险评估工作。所有参与风险识别、计量、监测及报告的风控人员均须遵守本手册规范，确保评估工作的合规性与专业性。“资金风险评估”是指基于宏观经济环境、行业周期及企业自身经营状况，运用定量模型与定性分析相结合的方法，对特定资金业务的风险暴露程度进行测算、定性分级并出具评估报告的过程。其核心目的是在保障业务开展的同时，将风险控制在可承受范围内。

评估结果将依据《风险分类管理办法》中的五级分类标准（正常、关注、次级、可疑、损失）进行量化映射，风险等级划分为“低、中、高、极高”四个维度，作为后续信贷审批、额度核定及准入放行的直接依据。本手册中的术语定义包含但不限于：风险敞口（RiskExposure）、风险加权资产（RWA）、信用风险、操作风险及流动性风险等核心概念。所有数据计算均遵循“实质重于形式”原则，严禁仅依据表面指标规避实质性风险。风险评估流程包含尽职调查、数据收集、模型测算、压力测试、结果复核及报告六个关键步骤。每一个步骤的输入数据必须来自合规渠道，输出结果需经双人复核机制确认，确保评估结论的客观公正。

对于新业务或创新金融产品的资金风险评估，必须执行“先评估、后准入”的刚性原