金融行业风控部风控员风险排查管理手册.docx

金融行业风控部风控员风险排查管理手册

第1章

1.1适用范围与定义

本手册严格界定为全行金融风控部针对辖内分支机构及业务条线开展贷前、贷中、贷后全流程风险排查工作的指导性文件，明确适用对象涵盖所有从事信贷业务的客户经理、风险排查专员及风控管理人员，确保排查工作的标准化与合规化。在定义层面，“风险排查”是指风控员依据国家法律法规及监管要求，通过实地走访、系统查询、数据分析等手段，对借款人、担保人及担保物的真实身份、经营状况、还款能力及抵押物状况进行独立、客观的核查与评估，以识别潜在信用风险的过程。

“风险排查对象”具体包括已发生不良贷款的借款人（含历史存量与新增不良）、未授权贷款户、高风险