银行业信贷部客户经理客户贷款管理手册.docxVIP

银行业信贷部客户经理客户贷款管理手册

第1章客户准入与尽职调查

1.1客户基本信息收集与核实

客户经理需依据《信贷业务基本规范》要求，在首次接触客户时，通过企业信用信息公示系统、国家企业信用信息公示平台及税务系统等多渠道交叉验证，获取并录入企业的工商注册名称、统一社会信用代码、法定代表人、注册地址及联系电话等基础要素，确保信息源头真实有效。对于已在我行开立账户的客户，必须调取其银行流水报表，重点核查资金流向，确认账户日均余额、存款类型（活期/定期）及大额资金进出频率，以此判断客户是否存在异常的大额存款或频繁转账行为。

需核实客户关键人员的身份证原件、护照复印件及近期免冠照片，并现场拍摄