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2025年金融行业个金部理财员理财产品销售规范手册

第1章总则

1.1适用范围与定义

本手册旨在规范全行个金部理财员在2025年度开展的理财产品销售全流程行为，明确“理财经理”、“理财顾问”及“销售误导”等核心术语的定义边界，确保全员对销售活动有统一且严谨的认知，杜绝模糊地带带来的合规风险。适用范围涵盖全行各分支机构、所有持有理财业务资格的理财员，以及参与理财产品推介、咨询、销售、回访及后续服务的全体相关人员，其工作行为必须严格遵循本手册及国家法律法规。

定义中明确，理财产品指银行依法发行的、以本金和收益为约定条件、承诺在一定期限内还本付息的金融投资产品；销售行为则指理财员向客户推