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金融行业支付结算部结算员支付结算工作手册（执行版）

第1章支付结算基础规范

1.1法律法规与监管要求

所有支付结算业务必须严格遵循《中华人民共和国中国人民银行法》及《中华人民共和国商业银行法》的授权范围，严禁超越权限开展代客理财或违规担保业务，确保业务合规性。必须严格执行《非银行支付机构网络支付业务管理办法》中关于支付账户实名制规定，客户在办理业务时必须提供本人有效身份证件，并留存影像资料备查。

业务处理需符合《支付结算办法》关于大额支付系统（HVPS）与小额支付系统（BEPS）的区分标准，不得将本系统无法处理的资金通过跨行系统违规流转，防止资金池风险。依据《电子银行结算产品管理办法》，凡是涉及个人银行卡、企业网银、第三方支付渠道的转账指令，必须经过“双人复核”机制，确保操作权限与身份真实性双重验证。所有业务操作必须遵循《支付结算业务指引》中关于反洗钱（AML）要求的“了解你的客户”（KYC）原则，对开户客户、交易对手进行尽职调查，不得省略身份核实环节。

严禁利用支付结算通道进行洗钱、恐怖融资或地下钱庄资金转移，对于可疑交易必须立即向中国人民银行分支机构报告，并按监管要求留存交易流水以备审计。

1.2支付结算基本术语定义

支付结算是指单位、个人在社会经济活动中使用货币进行资金收付和结算的行为，是连接资金供需双方的核心纽带，也是商业银行中间业务的重要组成部分。