2025年金融银行业反欺诈部专员反欺诈模型训练手册.docx

2025年金融银行业反欺诈部专员反欺诈模型训练手册

第1章

1.1反欺诈核心概念与业务边界界定

反欺诈（Anti-Fraud）是指金融机构通过识别、预防、检测和处置欺诈行为，以保护客户资产、维护交易安全并实现机构合规经营的一系列系统性活动。其核心逻辑在于区分“正常交易行为”与“恶意欺诈行为”，前者遵循客户的真实意图和资金流向，后者则表现为利用技术手段或社会工程学手段绕过风控规则的异常交易。业务边界的界定需严格遵循“风险为本”的原则，既要识别高价值欺诈风险，又要避免误伤合法业务。例如，在信用卡交易中，正常的夜间小额消费或夜间大额消费（如取现）属于合法业务边界，而深夜23:00至次日