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金融行业信贷部专员贷前审核手册（执行版）

第1章信贷业务基本流程与准入标准

1.1贷前调查核心要素识别

客户经理需首先通过征信报告（如央行征信、外部征信机构报告）核实客户在贷前调查期间内的个人及配偶、直系亲属（含父母、子女、配偶）的信贷记录，重点排查是否存在多头借贷、频繁逾期（如近6个月累计逾期次数超过3次）或长期断贷记录，确保客户信用画像清晰。必须调阅并核实客户提供的银行流水，需包含过去12个月的银行流水明细，重点关注大额资金流向、是否存在通过第三方账户归集资金或资金回流至关联单位的异常交易，同时核对开户行名称是否与申报信息一致。

需实地走访或视频连线客户经营场所，