银行业运营管理部运营员网点业务办理手册.docxVIP

银行业运营管理部运营员网点业务办理手册

第1章客户身份识别与尽职调查

1.1客户资料收集规范

客户经理在受理客户开户申请时，必须严格核对客户身份证件原件的“三要素”（姓名、性别、出生日期、住址、联系方式），确保信息真实、有效且无涂改痕迹，严禁使用复印件、照片或扫描件作为唯一凭证，若客户拒绝出示原件，应直接终止业务办理并报告分行运营管理部。对于新入职员工或代理办理业务的非柜面人员，必须执行双人复核制度，由两名持有有效工作证件的人员共同核对客户身份信息，并在《客户身份识别工作记录簿》上详细记录双人复核的时间、地点、经办人及复核人姓名，确保全程留痕。

收集的客户资料必须包含有效的身份证件信息（如身份证、护照、港澳通行证、台胞证等），对于境外客户还需同步收集护照、签证页、居留许可等辅助证明材料，并核实其境外居住地址与身份证件上的地址是否一致，确保地址信息的真实性。若客户为外籍人士或港澳台居民，必须额外收集其社会关系证明材料（如亲属关系公证、出生证明或居住证明），并确认其在中国境内的居住地址与身份证件信息相符，同时核实其是否有其他银行账户或金融账号，以防范洗钱风险。对于通过非柜面渠道（如网银、手机银行）办理业务的客户，必须在客户首次登录或首次办理业务时进行身份识别，并建立客户身份识别档案，记录其首次登录时间、登录设备信息及操作日志，确保线上渠道的合规性。

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