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2025年金融行业法律部法务专员合同审核工作

第1章基础合规与合同性质界定

1.1合同主体资格与履约能力审查

在审查借款合同中，必须核实借款人的营业执照是否在有效期内，并确认其法定代表人是否具备完全民事行为能力。以某银行案例为例，若借款人营业执照有效期为2024年12月31日，则合同签署时必须要求借款人提供最新的营业执照原件或加盖公章的扫描件，否则该合同因主体资格瑕疵而无效，需立即更换主体重新签署。对于担保合同，需重点审查担保人（如自然人或公司）的资信状况，包括其近三年的财务报表、征信报告及实际控制人背景。若担保人为自然人，必须要求其提供无犯罪记录证明及资产证明；若为法人，则需核实其公司章程中关于对外担保的决议程序是否已获股东会通过。

履约能力分析应涵盖担保人的实际经营规模、主营业务稳定性以及过往类似业务的履约记录。例如，在评估某房地产公司的抵押担保能力时，不仅要看其账面资产，还需通过实地勘察确认其持有的在建工程是否具备合法过户手续，以及是否存在查封、冻结等权利限制。针对融资租赁合同，需严格审查出租人的资质证明，包括其是否持有金融牌照、注册资本是否达标以及其是否具备相应的租赁业务经营经验。若出租人资质存疑，即便合同形式完备，也可能因违反强制性法律规定而被认定为无效，导致后续租金支付纠纷。在审查供应链金融合同时，需穿透核查最终借款人的真实身份，防止通过贸