理财规划师第二章消费支出.ppt

第二章、消费支出规划

2.1概述

一、家庭消费支出

包括住房支出、汽车消费支出、其他消费支出。

合理安排消费资金，避免过高的消费成本或造成财务危机。

1

二、金融市场对消费的影响

通过金融市场可以进行投资，获取投资收益、缩短积累时间。

也可以通过金融市场，融通资金。

2

三、收入、支出与财务安全和财务自由

1、三种消费模式

收大于支、收支相抵、支大于收。

3

4

2.2制定住房消费方案

分析客户住房消费需求，选择适当的支付方式，根据因素变化调整支付方案。

5

一、购房目标

（一）购房面积

帮助客户选择适宜居住且经济上能够承担的住房。

不必盲目求大、无需一次到位、量力而行。

（二）购房环境需求

区位，考虑社区的生活质量、上班的距离、

子女上学、配套设置等。

6

二、购房的财务决策

（一）购房财务规划的基本方法

1、以储蓄及还贷能力估算负担得起的房屋总价

（1）可负但的首付款=目前净资产在未来购房时的终值+以目前到未来购房这段时间内年收入在未来购房时的终值*年收入中可负担首付比例的上限

7

（2）可负担的房贷=以未来购房时年收入为年金的年金现值*年收入中可负担贷款的比率上限

（3）可负担的总房价=可负担的首付+可负担的房贷

（4）可负担的房屋单价=可负担的房屋总价/需求平方米数

8

例：王先生预计今年年底全年收入为10万元，以后可每年增加3%，每年的储蓄比例为40%，目前