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保险行业核保部核保员风险审核操作手册

第1章

1.1(核保部岗位职责与权限界定)

核保部作为保险承保的核心枢纽，其首要职责是依据投保人的如实告知义务与保险条款约定，对保险标的的风险状况进行独立、客观的评估，最终决定是否受理申请、确定承保条件或出具拒赔决定，确保保险合同的法律效力与风险可控。核保员必须严格恪守“授权与越权管理”原则，凡涉及大额保单、高风险标的或特殊条款的核保请求，必须获得公司总核保部或指定高级核保员的书面/电子授权方可操作，严禁个人擅自决定拒赔或更改费率，以防范操作风险与道德风险。

在权限界定上，初级核保员仅负责标准风险产品的初审与格式审查，中级核保员需处理中等风险等级标的的初步评估，而高级核保员则拥有对复杂案件进行独立决策、调整费率或签发除外责任条款的最终裁量权。核保员在履行审核职责时，必须保持职业中立，不得接受投保人的贿赂、不当利益输送或任何形式的威胁，若发现此类情况，应立即停止审核并向公司风控部门报告，确保审核过程的纯洁性。核保部的权限边界不仅限于合同条款的审核，还延伸至对代理人销售行为的合规性审查，包括检查投保单填写是否完整、是否存在误导性销售话术，以及核实代理人资质是否合法有效。

核保员需定期更新对各类保险产品条款的理解与掌握，对于新推出的创新型险种或复杂的责任免除条款，必须在审核前完成专项培训并考核通过，确保专业知识的时效性。

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