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金融行业运营部客户经理信贷审批流程手册（执行版）

第1章

1.1客户身份识别与尽职调查

客户经理需在系统内调取客户的全生命周期档案，重点核实其身份证明文件的真实有效性，对于非自然人客户，必须通过联网核查系统比对公安户籍信息，确保“人、证、照”三要素一致，并记录核查结果。执行“了解你的客户”（KYC）深度访谈，要求客户现场演示身份证件正反面及防伪特征，并询问其职业背景、从业年限及收入来源，验证其提供的联系方式及居住地址的真实性。

针对高风险客户，必须要求其提供近3个月的银行流水证明及纳税证明，通过第三方数据源交叉验证其经营规模与纳税记录，以排除虚假申报或套取信贷资金的可能。若客