金融行业信贷部信贷员贷款审批与审核手册（执行版）.docxVIP

金融行业信贷部信贷员贷款审批与审核手册（执行版）

第1章贷款准入与尽职调查

1.1客户准入标准与基本条件

借款人年龄需达到18周岁且不超过65周岁，具有完全民事行为能力，无无期徒刑、死刑缓期执行等法定限制人身自由的情形，且近3年内无重大违法犯罪记录。信用记录必须清晰，个人征信报告需显示无逾期记录，且连续24个月无负债率超过60%的逾期记录，如有不良记录需说明具体成因并具备还款意愿。

家庭住址需与身份证、劳动合同或社保缴纳地一致，且居住地无频繁更换记录，确保联系方式真实有效，便于后续催收与贷后管理。金融账户需有稳定资金来源，需提供工资流水、银行存折或银行卡余额证明，最近3个月日均存款需覆盖月供的3倍以上，且账户无冻结或大额异常交易。联系方式需保持畅通，预留手机号需具备接收验证码功能，邮箱需能正常收发邮件，以便在紧急情况下及时获取贷后预警信息或联系审批人。

居住稳定性需体现长期规划，需提供房产证复印件或长期租房合同，证明其居住时间超过5年，且无频繁搬离记录，确保贷款用途与长期生活需求相匹配。

1.2主体资格与信用状况核查

主体资格核查需严格核对营业执照、法人身份证及公司章程，确认法定代表人、实际控制人及主要股东身份清晰，且无未决诉讼或仲裁案件。信用状况核查需调取中国人民银行征信中心报告，重点筛查多头借贷、信用卡拒付、贷款逾期及担