金融行业信贷部信贷员客户贷前调查手册（执行版）.docxVIP

金融行业信贷部信贷员客户贷前调查手册（执行版）

第1章客户基本信息与背景调查

1.1客户主体资格与法律状态核查

首先需通过国家企业信用信息公示系统或当地市场监督管理局官网，检索目标公司的统一社会信用代码，确认其营业执照是否真实有效，登记状态是否为“存续”或“在营（未吊销）”，并核对法定代表人、股东姓名与工商档案是否一致，若发现名称变更需同步核查是否已完成变更登记手续。必须查验公司的经营范围是否包含拟开展的信贷业务（如“公司金融”、“项目融资”等），若经营范围缺失相关许可，则直接判定主体资格存疑，不予准入。

需核实公司是否存在被列入经营异常名录、严重违法失信企业名单（黑名单）的情况，通过“信用中国”网站查询其是否有因税务、社保、知识产权等方面的行政处罚记录。重点审查公司章程中关于股东会、董事会决策程序的条款，确认公司是否具备规范的法人治理结构，是否存在股东协议中约定“一票否决权”导致决策僵局且影响业务推进的情况。检查公司是否存在重大未决诉讼、仲裁案件，特别是涉及金额超过500万元、可能对公司持续经营产生重大影响的案件，需调取法院出具的民事裁定书或判决书作为前置条件。

对于外商投资企业，必须区分“外商投资企业”与“外商投资股份有限公司”的法律主体性质，确认其是否已依法完成“外商投资股份有限公司”的工商变更登记，确保在境内开展业务时主体身份合法合规。

1.2客户